Как оформить ипотеку в гражданском браке и не пожалеть?

Как юридически грамотно оформить ипотеку в гражданском браке

В повседневной речи мы часто используем выражение «гражданский брак», чтобы описать ситуацию, когда два человека проживают вместе, но не зарегистрировали свои отношения официально. Тем не менее, в Семейном кодексе нет понятия «гражданский брак», поэтому закон не учитывает интересы таких пар и не предоставляет им правовую защиту, как это делается для супругов. Из-за этого у пары, находящейся в гражданском браке, возникают большие трудности, особенно когда речь идет о совместной покупке недвижимости в ипотеку. Как правильно оформить ипотеку при нахождении в гражданском браке, чтобы избежать дальнейших юридических проблем?

Как юридически грамотно оформить ипотеку в гражданском браке

Содержание

Возможно ли оформить ипотеку в гражданском браке

Юридически гражданский брак не имеет официального статуса, поэтому общего имущества, которое можно было бы разделить, нет. Если у вас есть совместное имущество, его распределение в равных долях будет сложным даже через суд. Здесь все зависит только от честности и добропорядочности партнеров.

Совместная покупка недвижимости возможна, но договор будет заключен только на одного из партнеров. Если вы впоследствии разойдетесь, вам придется доказывать вложения партнера, который не указан в договоре.

Процент успешного исхода дел, связанных с этой темой, невысок. Однако, если вы будете готовы ко всему, то есть шанс получить то, что вам положено. Например, вы можете оформить расписку, в которой указана сумма денег, которую вы перевели на квартиру. Хотя обычно отношения строятся на доверии и просить документы для подтверждения кажется неправильным, но в данном случае это необходимо.

Есть и другой вариант — взять ипотеку в гражданском браке, при этом квартира будет принадлежать обоим супругам как общая собственность с долевым участием. Каждый супруг будет нести ответственность за выплаты по кредиту и иметь свою долю в квартире. Таким образом, в случае расставания не придется спорить о праве на имущество. Подробнее о данном виде ипотеки мы расскажем дальше.

Man using laptop for video call. Angry talk partner shouting at him from speakers flat vector illustration. Online communication, conflict concept for banner, website design or landing web page

Как поступить

Лучшим вариантом для получения ипотеки в такой ситуации является оформление квартиры в долевую собственность. В банке заключается договор на совместную покупку квартиры в рамках ипотеки. Каждому из супругов закрепляется своя доля, и они становятся созаемщиками. Размер долей и оплата ипотеки могут быть согласованы между собой, например, один из созаемщиков может оплачивать 30%, а другой — 70%. Эта информация фиксируется в государственном реестре при получении ипотеки, что позволяет легко доказать причастность каждого из супругов к имуществу.

Ранее, когда штамп в паспорте был необходим для согласования ипотеки, кредитные организации не разрешали супругам покупать квартиру. Однако, сейчас банки все чаще соглашаются на эту процедуру, так как она выгодна для них. Они анализируют доходы обоих созаемщиков и замечают, что погашение кредита происходит успешнее, когда платят два человека. Более того, вероятность возникновения задолженности по ипотеке уменьшается. В таких случаях, сумма кредита может быть увеличена, что дает вам возможность приобрести более дорогую, большую и лучшую квартиру. Однако, важно, чтобы полная сумма ежемесячного платежа была внесена. Если в данный момент у вас нет такой возможности, ваш супруг или супруга могут доплатить за вас.

Недостатком совместной покупки недвижимости в гражданском браке является отсутствие возможности воспользоваться льготными программами.

Например, нельзя будет использовать материнский капитал для оплаты доли супруга. Также не будет возможности оптимизировать налоговый вычет путем распределения вычетов между партнерами.

Процесс оформления

Процедура оформления ипотеки в гражданском браке будет стандартной. Однако банк будет оценивать репутацию уже двух человек. После одобрения заявки, вам предоставляется время до четырех месяцев для выбора подходящей квартиры в зависимости от условий банка. Выбранный вариант жилья также потребуется согласовать.

Чтобы избежать ошибок и успешно приобрести жилье, рекомендуется провести собственную проверку продавца и выбранной квартиры. Хотя банк также проверяет жилье, его проверка может быть не такой тщательной, как ваша. Вы несете полную ответственность за свой выбор. Чтобы проверка прошла успешно, рекомендуется получить отчет о недвижимости на основе выписки из ЕГРН. Например, это можно сделать на нашем сервисе, заполнив форму ниже. В этой полной информации об объекте недвижимости будут представлены более подробные данные, включая информацию о площади и параметрах квартиры, обременениях собственника и историю владения недвижимостью.

Внимание! С начала марта 2023 года в отчетах о недвижимости ФИО собственников заменены на фразу «физическое лицо» в соответствии с новым законом, который запрещает Росреестру разглашать ФИО собственников.


Нажимая кнопку «Получить отчет», вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и условиями оферты.
Для полного отчета после подачи заявки необходимо дополнительно предоставить актуальные данные о собственниках, которые узнали у продавца.

После получения положительного результата, вы заключаете договор купли-продажи. Если вы являетесь созаемщиками при оформлении жилья, вам не придется искать другую собственность для залога. Каждый из вас залагает свою долю, что позволяет заложить всю квартиру.

Затем вам необходимо подать заявления, паспорта, договор ипотеки, купли-продажи и чек об уплате госпошлины для регистрации каждой доли в Росреестре, МФЦ или банке. Налоговый вычет вы можете получить как на себя, так и на супруга отдельно, и проценты определяются по тому же принципу. Размер вычета и процентов зависит от суммы, которую вы тратите.

Если вы и ваш партнер оформляете ипотеку в гражданском браке на обоих и в долевую собственность, вам потребуется заказать страховку в банке на каждого из вас. Страхование является обязательным условием при получении ипотеки. Это необходимо на случай возникновения чрезвычайной ситуации, при которой один из вас может оказаться нетрудоспособным. Страховка обеспечит финансовую безопасность, чтобы вы не остались с долгами и не потеряли деньги и квартиру в будущем.

Важно! Ипотека в гражданском браке с долевой собственностью означает, что вы оба несете ответственность за выплаты. Если один из вас не сможет платить, второй должен покрыть полную сумму ежемесячного платежа. Вы можете оплатить только свою часть, но банк имеет право распоряжаться долей другого супруга.

Если один из супругов в гражданском браке не может оплатить свою долю или отношения закончились, то тот, кто регулярно вносит платежи, может переоформить кредит на себя. В результате, собственность будет принадлежать только этому человеку, а второй созаемщик не получит ничего. Неважно, что он ранее исправно оплачивал ипотеку.

Romantic couple sitting at sofa, talking and drinking coffee flat vector illustration. Man and woman living together in apartment Romance and love concept.

Заключение

Итак, есть два варианта оформления ипотеки в гражданском браке. Первый вариант простой, но может вызывать тревогу у одного из партнеров – заключить сделку только на одного человека.

Вам необходимо решить, кто из вас станет официальным владельцем квартиры и как будет производиться оплата. Будет ли использоваться общий бюджет или каждый будет оплачивать свою долю. Также необходимо заранее обсудить план действий в случае разрыва отношений. Более надежным вариантом является долевая собственность, где каждый получит свою долю в квартире и будет иметь соответствующие права. Все данные о вас в качестве созаемщиков и платежах будут зафиксированы. 

Важно помнить, что каждый супруг имеет право продать, подарить или завещать свою долю кому-либо, однако право на выкуп части квартиры закреплено за другим собственником.

Часто-задаваемые вопросы

Для получения выписки в МФЦ или напрямую в Росреестре потребуется не менее 5 рабочих дней.

Срок изготовления, как правило не превышает 5 рабочих дней, однако быстрого ответа ожидать не стоит. Скорость выдачи выписки зависит от доступности и ненагруженности серверов Росреестра.

Среднее время подготовки отчета — не более 30 минут. Однако в сложных случаях может потребоваться до 5 рабочих дней.