Электронная закладная по ипотеке: что это и как получить?

Как оформить электронную закладную по ипотеке

В настоящее время многие документы оформляются автоматически: большинство из них можно оформить онлайн, а некоторые справки организация получает непосредственно от уполномоченных органов. Например, с 2018 года после внесения изменений в ФЗ «Об ипотеке» стало возможным оформление электронной закладной.

Давайте рассмотрим, как оформляется электронная закладная по ипотеке и в чем ее отличие от бумажной.

Как оформить электронную закладную по ипотеке

Содержание

Что такое электронная закладная

Закладная по ипотеке подтверждает, что квартира находится в залоге у банка до полного погашения кредита. Этот документ может быть представлен в виде бумажной или электронной формы.

Электронная закладная является аналогом бумажной закладной, обладает той же юридической силой и предоставляет банку право на изъятие недвижимости в случае невыплаты ипотечных платежей заемщиком.

Электронный документ не требует печати и хранится онлайн, а также подписывается при помощи электронной цифровой подписи.

Электронные закладные хранятся исключительно в депозитарии — специальном банковском хранилище ценных бумаг, иногда в двух экземплярах (один содержит информацию о владельце и местонахождении закладной, а другой — сам документ). Депозитарий для электронной закладной также является цифровым. Владелец закладной может изменить депозитарий по своему усмотрению.

Какие данные содержит

Кроме основной информации (ФИО заемщика, паспортные данные, СНИЛС, данные о кредитном договоре, сумма ипотеки и процентные ставки, оценка рыночной стоимости квартиры и характеристики жилья), в электронной закладной также указывается дополнительная информация, такая как: название депозитария, его электронная почта для связи и счет первого владельца закладной.

В некоторых случаях в электронной закладной по ипотеке могут быть включены дополнительные данные и условия сторон. Например, банк может указать, что в случае прекращения платежей по ипотеке он имеет право изъять квартиру без судебного разбирательства.

Как получить

Процесс оформления электронной закладной заключается в предоставлении необходимой информации. Для этого банк и заемщик должны внести данные на портале Росреестра или в специальных онлайн-сервисах. После этого обе стороны должны проверить правильность информации и подписать документ с использованием электронной подписи (ЭЦП).

Internet-go

Процесс регистрации

Регистрация электронной закладной осуществляется в Росреестре. Банк отправляет заполненный документ с заявлением на выдачу закладной.

В Росреестре электронная закладная проверяется на соответствие информации, указанной в договоре по ипотеке. Если обнаружены ошибки, документ не будет зарегистрирован и процедура будет приостановлена. В таком случае потребуется исправить ошибки и повторно оформить электронную закладную.

Отправка электронной закладной в депозитарий осуществляется Росреестром после согласования. В этом случае ведомство также проверяет достоверность информации, содержащейся в ЭЦП, и вносит данные о документе в запись об ипотеке.

Что касается аннулирования электронной закладной, после полного погашения ипотечного кредита владелец квартиры может снять обременение с нее без необходимости прохождения дополнительных процедур, которые требуются при работе с бумажной закладной.

Не требуется предоставление разъяснений о закрытии ипотечного кредита при использовании электронной закладной. Когда Росреестр получает информацию о погашении ипотеки, он автоматически отправляет данные в депозитарий, а затем документ аннулируется.

Documents-(1)

Плюсы и минусы

Преимущества электронного документа:

  • Все данные заполняются онлайн, не требуется поездка в МФЦ, стояние в очереди и ожидание проверки информации сотрудником;
  • Электронная закладная также отправляется в Росреестр онлайн;
  • В отличие от бумажной закладной, электронная не может быть потеряна, повреждена или уничтожена, так как она хранится на безопасных серверах и постоянно отслеживается Росреестром;
  • После погашения ипотеки нет необходимости аннулировать документ. 

Среди недостатков можно выделить необходимость получения электронной цифровой подписи.

В то время как у банков есть такая подпись, заемщику придется оформить ее в аккредитованном Минцифры центре. Стоимость получения электронной цифровой подписи для сделок с недвижимостью физическому лицу составляет 2000 рублей, а срок ее действия обычно ограничен одним годом.

Использование электронной закладной при оформлении ипотеки позволяет избежать необходимости нескольких посещений МФЦ и банка, экономит время и обеспечивает дополнительную гарантию сохранности и неприкосновенности документа. Чтобы получить такую закладную, достаточно получить электронную цифровую подпись и сообщить банку о желании иметь документ в электронном формате.

Однако перед оформлением ипотеки важно проверить недвижимость, чтобы избежать потери времени на подачу документов в банк. Для этого можно получить комплексный отчет о недвижимости на основе выписки из ЕГРН, заполнив форму ниже.

Нажимая кнопку «Получить отчет», вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и условиями оферты.
Для полного отчета после подачи заявки необходимо дополнительно предоставить актуальные данные о собственниках, которые узнали у продавца.

Часто-задаваемые вопросы

Выписка ЕГРН действует бессрочно. Однако в случае приобретения недвижимости рекомендуется иметь на руках максимально свежие данные, чтобы избежать мошенничества.

Для получения выписки в МФЦ или напрямую в Росреестре потребуется не менее 5 рабочих дней.

Срок изготовления, как правило не превышает 5 рабочих дней, однако быстрого ответа ожидать не стоит. Скорость выдачи выписки зависит от доступности и ненагруженности серверов Росреестра.

Среднее время подготовки отчета — не более 30 минут. Однако в сложных случаях может потребоваться до 5 рабочих дней.